Bonus-malus ratioa egiaztatzea

Antzinatik, aseguru-kontratua izaera aleatorioagatik (arriskua) bereizi izan da, hau da, errealitatearen zirkunstantzien arabera, aseguratzaileak irabazi handiak atera ditzake eta “gorrian” gera litezke. Aseguruen negozioan, edozein enpresa profesional saiatzen da irabazi-aukera guztiak eta balizko arriskuak kalkulatzen kolapso ekonomikoa saihesteko. Horretarako, auto aseguruaren arloan funtsezko koefizienteetako bat CBM (bonus-malus koefizientea) da.

KBMren kontzeptua eta balioa

Latinetik itzulita, bonus "ona" esan nahi du eta malus "txarra". Honek aseguru-adierazlea kalkulatzeko printzipioa argitzen du: motoristari gertatutako txarto guztia (aseguratutako gertakariak) eta ona dena (istripurik gabeko gidatzea) hartzen da kontuan.

Oro har, bonus-malus koefizientea ulertzeko hainbat hurbilketa daude, terminoaren interpretazioaren txukuntasunetan bakarrik desberdinak direnak, baina esentzia bera dutenak. CBM hau da:

• istripurik gabe gidatzeko gidariarentzat deskontu-sistema;
• aseguruaren kostua kalkulatzeko metodo bat, gidariarekin aseguratutako gertakariak gertatu izanaren aurreko esperientzia kontuan hartuta;
• aseguru-ordainketarik eskatzen ez duten eta beren erruagatik gertakari aseguraturik ez duten gidarientzako kalifikazio eta sari-sistema.

Gidari batek zenbat eta aseguru-konpentsazio eskaera gutxiago izan, orduan eta gutxiago ordainduko du OSAGO poliza batengatik

Kontzeptu honi nola begiratu ere, bere funtsa OSAGO aseguru-polizaren prezioa murriztea da, denbora luzez autoarekin aseguratutako gertakariak agertzea saihestea lortzen duten gidari arduratsuenentzat eta, ondorioz, eskaerak. aseguruaren kalte-ordaina. Gidariek etekin handiena ateratzen diete auto-aseguruei, eta, beraz, azken hauek prest daude aseguruen prezioa zehazterakoan leialtasun handiena erakusteko. Larrialdi-gidatzean, kontrako eredua aplikatzen da.

OSAGOrako KBM kalkulatzeko eta egiaztatzeko metodoak

Egoeraren arabera, pertsona batzuentzat erosoagoa da beren BMF posiblea modu independentean kalkulatzea, beste batzuentzat, berriz, datu-base ofizialetara jotzea eta informazioa forma amaitu batean jasotzea. Hala ere, eztabaidagarri diren egoeretan, aseguruak kalkulatutako KBM autoaren jabeak norabide desegokian espero duenaren desberdina denean, oso erabilgarria da zure koefizientea modu independentean kalkulatu ahal izatea.

Zure kabuz BMF kalkulatzeko gaitasunak gatazkak konpontzen lagun zaitzake

KBMren kalkulua balioen taularen arabera

OSAGOren bonus-malus koefizientea kalkulatzeko, informazio hau behar dugu:

• gidatzeko esperientzia;
• Azken urteotan aseguru-erreklamazioen erreklamazioen historia.

CBM zehazteko kalkuluak Errusiako aseguru-etxe guztietan onartutako taulan oinarrituta egiten dira.

Taulan dagoen kontzeptu berri bat "autoen jabearen klasea" da. Guztira, 15 klase bereiz daitezke Mtik 13ra. Hasierako klasea, ibilgailua gidatzen aurretik esperientziarik ez zuten autoen jabeei esleitzen zaiena, hirugarrena da. Bera da KBM neutro bati dagokiona, hau da, prezioaren %100. Gainera, klaseko autoaren jabea gutxitzearen edo handitzearen arabera, bere KBM ere aldatuko da. Istripurik gabeko gidatzeko hurrengo urte bakoitzeko, gidariaren bonus-malus ratioa 0,05 gutxitzen da, hau da, aseguru-polizaren azken prezioa %5 txikiagoa izango da. Joera hori zuk zeuk nabari dezakezu taulako bigarren zutabeari goitik behera begiratuz.

KBMren gutxieneko balioa M klaseari dagokio. M malus esan nahi du, eztabaidagai dugun koefizientearen izenarekin ezagutzen duguna. Malus da koefiziente honen punturik baxuena eta 2,45 da, hau da, ia 2,5 aldiz garestitzen du poliza.

Baliteke BSC ez dela beti puntu kopuru berean aldatzen. Logika nagusia hauxe da: zenbat eta denbora gehiago gidatzen duen autoa aseguratutako gertakaririk gertatu gabe, orduan eta txikiagoa da koefizientea. Lehen urtean istripu bat izan bazuen, orduan KBMn dago galerarik handiena - 1etik 1,4ra, hau da, polizaren prezioa %40 igotzea. Gidari gazteak ez duelako inolaz ere frogatu eta dagoeneko istripua izan duelako, eta horrek zalantzan jartzen du gidatzeko gaitasunen maila.

Eman dezagun adibide bat taula erabiltzeko gaitasuna sendotzeko eta dituzun datu indibidualetatik BMF erraz kalkulatzeko. Demagun hiru urte daramatzazula zure auto pertsonala istripurik izan gabe gidatzen. Hori dela eta, 6eko bonus-malus ratioa eta %0,85eko deskontua aseguru-poliza estandar baten prezioan 15. klaseko autoaren jabea lortzen duzu. Demagun, gainera, istripu batean sartuta egon zinela eta urte horretan zure aseguratzaileari itzulketa eskatu ziola. Zoritxarreko gertaera hau dela eta, zure klasea puntu bat jaitsiko da, eta MPC 0,9ra igoko da, hau da, deskontuaren % 10 baino ez duena. Horrela, istripu batek zure aseguru-polizaren prezioa %5eko igoera kostatuko zaizu etorkizunean.

Klasea zehazteko, duela urtebete baino gehiago amaitu ziren kontratuei buruzko informazioa hartzen da kontuan. Beraz, aseguruaren etenaldia urtebete baino gehiagokoa denean, hobaria zerora berrezartzen da.

Taula: KBMren definizioa

Autoen jabearen klasea	KBM	Autoaren jabearen klasea aldatzea, urteko gertakari aseguratuak gertatu direlako
		0 ordainketa	1 ordainketa	2 ordainketa	3 ordainketa	4 ordainketa edo gehiago
M	2,45	0	M	M	M	M
0	2,3	1	M	M	M	M
1	1,55	2	M	M	M	M
2	1,4	3	1	M	M	M
3	1	4	1	M	M	M
4	0,95	5	2	1	M	M
5	0,9	6	3	1	M	M
6	0,85	7	4	2	M	M
7	0,8	8	4	2	M	M
8	0,75	9	5	2	M	M
9	0,7	10	5	2	1	M
10	0,65	11	6	3	1	M
11	0,6	12	6	3	1	M
12	0,55	13	6	3	1	M
13	0,5	13	7	3	1	M

Bideoa: taularen arabera KBM egiaztatzeari buruz

Gidarien klasea OSAGOren arabera. Bonus-Malus koefizientea (BM) PCAren webgunean. Konplexua gutxi gorabehera

KBM egiaztatzea RSAren webgune ofizialean

Batzuetan, aseguru baten begietatik zure buruari begiratzea eta zer-nolako deskontua jasotzeko eskubidea duzun ulertzea komeni da. Informazio ofizialera doan sartzeko modurik erosoena PCAren webgune ofiziala da. Kontuan izan behar da, literalki, azken hilabeteetan aldaketa handiak izan dituela, modernoagoa eta erabiltzeko erosoagoa bihurtuz.

Oro har, pauso sinple hauek bakarrik eman behar dituzu bonus-malus koefizienteari buruzko informazio interesgarria lortzeko:

1. Joan RSAren atari ofizialera. Egiaztatu KBM orria Kalkuluak atalean dago. Bertan datu pertsonalak tratatzeko baimena adierazten duen laukia markatu behar duzu, eta "Ados" botoia ere sakatu behar duzu.
   

   Ez ahaztu datu pertsonalen tratamendua onartzea, hori gabe ezinezkoa baita KBM egiaztatzea
2. "Ados" botoian klik eginda, bete beharreko eremuak dituen guneko orrialdera eramango zara. Derrigorrezko lerroak izartxo gorri batekin markatuta daude. Datuak sartu ondoren, ez ahaztu "Ez naiz robot bat" egiaztapena gainditzea dagokion laukia markatuz.
   

   Gogoratu behar da KBM datuak Errusiar Federazioko herritarrak diren gidarientzat soilik eskuragarri daudela
3. Azkenik, egin klik "Bilatu" botoian eta begiratu beste leiho batean bistaratzen diren emaitzak.
   

   Zure datuen arabera KBMren bistaratzea okerra badago, aseguratzailearekin harremanetan jarri beharko zenuke argitzeko

PCA datu-basea kanpoko informazio iturri fidagarriena da, aseguru-etxe guztien datuak pilatzen baititu. Aseguratzailearen koefizientea webgunean adierazten denarekiko ezberdina bada, hura egiaztatu eta berriro kalkulatzera behartuta dago.

Bideoa: BCC kalkulua Motor Aseguruen Errusiako Batasunaren atari ofiziala erabiliz

Begiratu KBM PCA datu-basean linean

KBM leheneratzeko moduak

Hainbat arrazoirengatik, zure koefizientea, PCAren webgune ofizialean egiaztatzen denean, baliteke egoera errealekin eta taularen arabera egindako kalkuluekin behar bezala bistaratzea. Oro har, KBMrekin egindako akatsek derrigorrezko aseguru-polizaren kostua handitu egiten dute "motor-herritarrentzat" eta, beraz, zure aurrekontu pertsonalaren zama larria areagotuko du. Koefizientearen kalkuluan huts egitearen arrazoia honako hau izan daiteke:

• giza faktorea (aseguru-agente baten akatsa datu pertsonalak erregistratzean);
• gidabaimenaren aldaketa aurreikusita (aseguratzaileari horren berri eman ez bazaio);
• OSAGO politika "mugagabea" betetzea;
• pertsona bat baino gehiago aseguruan sartzea (MSCren balorazioa baxuena izango da). Esaterako, 0,9 eta 0,6ko BMF duen autoaren jabea aseguruan sartzen bada, orduan deskontua % 10ekoa izango da, ez % 40koa;
• porroterako erabiltzen zenuen auto asegurua deklaratzea.

Aseguratzaile batetik bestera aldatzean KBM oker bistatzeagatik errekurtsoak nahiko ohikoak dira. Nire praktikan, behin eta berriz topatu izan ditut 0,55 CBM eta are gutxiago galdu dituzten bezeroen egoerak, hau da, istripurik gabeko gidatze-esperientziari dagozkion urte askori dagozkionak. Egoera hau, nire ustez, KBM datu-basearen "freskotasun" erlatiboarekin ere zerikusia izan dezake Errusiako Motor Aseguruen Batasuneko. Hori dela eta, egon adi eta jarraitu zure koefizientea arretaz bereziki SC batetik bestera mugitzean.

PCAren webgunean bonus-malus koefizientea berreskuratzea

KBM berrezartzeko modurik errazenetako bat Motor Aseguruen Errusiako Batasunaren lineako errekurtsoa da bere webgune ofizialean. Horretarako, Interneterako sarbidea eta eskaera bat bete eta aurkezteko denbora pixka bat besterik ez duzu behar.

Aseguru-etxearen aurka kexa bat egin formulario normalizatu batean edo forma libreko errekurtso batean, bere funtsa aseguratzailearen ekintzekin zerikusirik ez badu. Dokumentua e-mailez bidal dezakezu [e-mail] edo "Iritzia" formularioaren bidez.

RSAri errekurtsoa bidal daiteke harrera elektronikoaren bidez

Zehazteko nahitaezko xehetasunak, horiek gabe eskabidea ez da aintzat hartuko:

• F. I. O. osorik;
• jaiotze data;
• gidabaimenaren zenbakia gidabaimenaren kopia batekin (edo pasaportea - ibilgailua gidatzeko baimena duten pertsonen kopurua mugatzen ez duten baldintzetan egindako kontratuetarako).

PCAk ez du datu-basean bertan zuzenketarik egingo. Eskaerak aseguratzailea behartuko du koefizientea berriro kalkulatzera eta informazio zuzena aurkeztera.

KBM zaharberritzearen ezaugarriak CMTPL politika zaharrik ezean

Oro har, bonus-malus koefiziente onuragarrienak istripurik gabeko gidatzeko esperientzia nahiko luzea duten gidariak ditu (10 urte edo gehiago). Egoera horietan, nahiko zaila da aseguru-etxeek eskatutako dokumentu guztiak gordetzea. Hau bereziki egia da aseguratzailea behin eta berriz aldatu duten autoen jabeentzat.

Zorionez, legearen letraren arabera, ez dago aseguru-polizak bildu eta gorde beharrik autoa gidatzen duzun denbora osoan. Beraz, 10-FZ "On OSAGO" Lege Federalaren 15. artikuluaren 40. paragrafoaren arabera, aseguratzailearen betebehar erabilgarri hau dago:

Derrigorrezko aseguru-kontratua amaitzen denean, aseguratzaileak asegurudunari jakinaraziko dio aseguru-gertakarien kopuruari eta izaerari buruz, egindako aseguru-indemnizazioaz eta datorren aseguru-indemnizazioaz, aseguruaren iraupenaz, biktimen kontuan hartutako eta ebatzi gabeko erreklamazioak aseguru-indemnizazioa eta aseguruei buruzko bestelako informazioa nahitaezko aseguru-kontratuaren indarraldiaren aldian.asegurua (aurrerantzean aseguru-informazioa deitzen zaio). Aseguruei buruzko informazioa dohainik ematen dute aseguruek idatziz, eta Lege Federal honen 30. artikuluaren arabera sortutako derrigorrezko aseguruen informazio sistema automatizatuan ere sartzen da.

Lege Federala "Ibilgailuen Jabeen Erantzukizun Zibilaren Derrigorrezko Aseguruari buruzkoa" 25.04.2002ko apirilaren 40eko N XNUMX-FZ

Hala, kontratua amaitzean, eskubidea duzu aseguratzaileari informazio guztia eska diezazula, KBM barne, doan. Ondoren, kalkuluan anomaliak egonez gero, aurreko ICek emandako ziurtagiri guztiak jo ditzakezu, baita zure errekurtsoari erantsi ere, adierazitako eskakizunen zuzentasunaren alde. Nire praktikan oinarrituta, aseguru guztiek erraz eta abokatuen presiorik gabe betetzen dute betebehar hori.

Azkenik, doako erreferentzia idatziaz gain, aseguratzaileak aseguruei buruzko informazioa berehala sartu behar du OSAGO AIS datu-basean, eta bertatik zure aseguru konpainia berriak jaso ditzake.

KBM leheneratzeko beste modu batzuk

RSAri aplikatzea oso urrun dago KBMren kalkuluaren zuzentasuna egiaztatzeko justizia berrezartzeko modu bakarra eta, hain zuzen ere, ez eraginkorrena. Hona hemen metodo alternatibo batzuk:

• aseguru-etxeari kexa;
• kexa Banku Zentralari;
• ordainpeko sareko baliabideak;
• aseguru-agenteak.

Aseguru konpainia batekin harremanetan jartzea

Azken urteotan gertatu diren lege-aldaketak direla eta, ICrekin zuzenean harremanetan jartzea da, koefizienteen balio okerra aplikatuta, aukerarik hoberena. Izan ere, 2016. urtearen amaieratik aurrera, aseguratuaren eskaera bat jaso ondoren, aseguratzailea behartuta dago independentean egiaztatzera aplikatutako edo aplikatu beharreko koefizientea AIS PCAn jasotako balioarekin bat datorren. Horrez gain, aseguruek bakarrik dute eskubidea kontratuei eta aseguratutako gertakariei buruzko datuak PCA datu-basean sartzeko.

Nire praktikan, egungo edo etorkizuneko aseguruarekin harreman zuzena izateko erosotasuna baieztatu zen kasu gehienetan. Lehenik eta behin, kexa horiek kontuan hartzeko baldintzak gutxienekoak izan ohi dira. Bigarrenik, ia ez zaizu ahaleginik eskatzen, aplikazioa bera idazteko izan ezik. Bisita pertsonal bat ere ordezkatu daiteke erakundeen webguneetan lineako formularioak betez. Hirugarrenik, kasu gehienetan, SC-k, egindako akatsa ikusita, berak zuzentzen du ahalik eta azkarren, KBM zuzena erabiliz. Horrela, gainbegiratze-agintariekin edo PCArekin harremanetan jartzea saihesten du.

Ia edozein aseguru-konpainiak dauka orain webgune bat, non KBMren kalkulu oker batengatik kexatu zaitezke bisita pertsonal batean denbora galdu gabe.

Har dezagun adibide gisa Errusiako aseguru ezagunenaren webguneko orrialde bat - Rosgosstrakh. Hona hemen eskaera bat bidaltzeko urratsak:

1. Lehenik eta behin, Rosgosstrakh Aseguru Konpainiaren webgunera joan eta eskaerak uzteko orri bat aurkitu behar duzu "Iritzia" izenekoa.
   

   Enpresari eskaera zehatz bat egin aurretik, beharrezkoa da "pertsona fisikoa / juridikoa" laukiak markatu eta gai bat hautatu.
2. Jarraian, orriaren behealdean, hautatu "Bete formularioa" eta bete nahitaezko gisa markatutako zutabe guztiak.
   

   Politikari eta eskatzaileari berari buruzko datu guztiak betez gero, CSG-k KBMren kalkulua zuzena dela egiaztatzeko aukera emango du.

3. Amaieran, irudiko kodea sartu eta datuen tratamendua onartu behar duzu, baita helegitea bidali ere orriaren behealdean dagoen botoi berdea sakatuz.

   

   Irudiko kodea sartuz egiaztapena gainditu gabe eta datu pertsonalak tratatzeko baimena eman gabe, ezinezkoa da helegitea bidali.

Oro har, iritzi-inprimaki guztiak oso antzekoak dira eta informazio hau eskatzen dute:

• aseguru-polizaren xehetasunak;
• gidarien kopurua eta horietako bakoitzaren datuak (izen-abizenak, jaioteguna, pasaportea eta gidabaimenaren datuak);
• ibilgailuaren beraren datuak (VIN, estatu zenbakia).

Desberdintasuna aseguratzailearen webgunearen interfazearen erosotasunean eta koloretan bakarrik dago.

Kexa Banku Zentralari

Modurik eraginkorrenetako bat, aseguru-konpainiarekin harremanetan jartzeak nahi den emaitza eman ez badu, Errusiako Banku Zentralean (CBR) kexa aurkeztea da. Horretarako, honako hau egin behar duzu:

1. Joan Banku Zentralaren "Kexa aurkeztu" orrialdera.
   

   Banku Zentralaren webguneko dagokion orrialdera joanez gero, kexaren gaia beheko aukeren artean aukeratu beharko duzu
2. "Aseguru-erakundeak" atalean, hautatu OSAGO, eta beheko zerrendatik - "KBMren erabilera okerra (istripurik gabeko gidatzeko deskontuak) kontratua egiterakoan".
   

   Aseguratzaileak Errusiako Federazioko Banku Zentralak gainbegiratzen ditu, beraz, haien aurkako kexak helbide honetan idaztea ez da ariketa hutsa.
3. Irakurri informazioa eta sakatu "Ez, jarraitu kexa aurkeztera". Zure aurrean leiho batzuk irekiko dira, bete beharrekoak.
   

   Errekurtsoa idatzi ahal izateko, kontuan izan behar da emandako informazioak ez dizula lagundu
4. "Hurrengoa" botoia sakatu ondoren, zure datu pertsonalak bete eta kexa bidaliko da.
   

   Pasaportearen datu zehatzak (dokumentu ofizialen arabera) betetzeak eskaera kontuan hartzea bermatzen du, Banku Zentralak eskaera anonimoak alde batera uzteko eskubidea baitu.

Ordainpeko lineako zerbitzuak

Gaur egun, sarean eskaintza ugari daude sareko egitura komertzialen bidez, diru gutxiren truke, etxetik atera gabe KBM zaharberritzeko zerbitzuak eskaintzen dituztenak.

Nire esperientziatik, zoritxarrez, ez ditut horrelako guneak erabiltzearen adibide positiborik ezagutzen. Nire ustez, nahiko arriskutsua da zure datu pertsonalak uztea eta jarduera erdi-legaletan aritzen diren zalantzazko bulegoetan ordaintzea. Kasu honetan, askoz zuzenagoa da zure kabuz eskatzea artikulu honetako materialen laguntzarekin edo Erresuma Batuan, Banku Zentralari eta PCAri eskaera ofizialak dituen abokatu baten laguntzarekin, zure KBM doan berreskuratuko duena, merezitakoa. istripurik gabe gidatzeko urteak.

Halako guneetara laguntza bila joatea erabakitzen baduzu, gidatu gidari arrunten aholkuak, zerbitzuen kalitatearekin eta bitartekariaren zintzotasunarekin pozik zeuden.

Bideoa: koefizientea nola berreskuratu buruzko informazio gehiago

Nola leheneratu KBM OSAGO klase okerra PCA datu-basean? Non egiaztatu? Nola aurkitu akats bat?

MBM ezinbesteko aldagaia da eta, zirkunstantzien arabera, zure OSAGO polizaren kostua handitu edo erdira murriztu dezake. Oso erabilgarria da taula nola erabiltzen eta modu independentean zure koefizientea kalkulatzen ikastea, aseguratzaileen akatsen kasuan, aseguru-etxeari berari edo gainbegiratze-agintariei (Banku Zentrala) eta elkarte profesionalei zuzentzeko garaiz eskatzeko ( Motor Aseguruen Errusiako Batasuna).