Mundua agintzen duen abstrakzioa

Dirua hainbat modutan definitu izan da eta da -batzuetan sinbolikokiago, munduan gaitzaren iturri gisa, beste batzuetan pragmatikoki, helburu bat lortzeko bitarteko gisa-. Gaur egun, batez ere pertsona bati bizitza errazten dion teknika edo teknologia modukotzat hartzen da. Izan ere, beti izan da horrela.

Zehatzago esanda, zerbait baldintzatua, sinbolikoa eta abstraktua bihurtu zenetik. Jendeak hainbat ondasun trukatzen zituen bitartean,. Metalezko txanponak konbentzionalitaterantz urrats bat ziren jada, metal preziatuen pieza bat ere merkantzia bat den arren. Hala ere, dirua abstrakzio eta tresna bihurtu zen hitzaren zentzu osoko maskorrak erabiltzen hasi zirenean, eta azkenean - billeteak (1).

Paper-dirua Txinan eta Mongolian Erdi Aroan ezagutu bazen ere, billetearen benetako ibilbidea XNUMX. mendearen inguruan hasi zen, Europan erabiltzen hasi zenean. Garai hartan, hainbat erakundek (bankuek barne) jaulkitako gordailuen ordainagiriak asko erabiltzen hasi ziren merkataritza-transakzioetan, zegokion zenbatekoa lingoteetan gordailua zela baieztatuz. Balore horren jabeak edozein unetan trukatu dezake jaulkitzailearekin diru baliokide baten truke.

Merkataritzarako, billeteak aurrerapen teknika bihurtu ziren, baina aldi berean haien kopurua hazi egin zen. mehatxuakmearen garaian jada ezagutzen zirenak. Zenbat eta jaulkitzaile gehiago, orduan eta aukera gehiago faltsuak egiteko.

mendearen hasieran, Nikolas Kopernikok ohartu zen kalitate ezberdineko dirua zirkulatzen bazen, erabiltzaileek dirua hobeto biltzen zutela, eta horrek merkatutik kanpora behartu zituen diru gutxiagorekin. Billeten etorrerarekin, dirua faltsutzearen praktika loratu zen. Ez da harritzekoa denboraren poderioz herrialde indibidualak merkatu-segmentu hau argi eta garbi arautzen saiatu izana eta jaulkitzaileen kopurua nabarmen murrizten. Gaur egun, billeteak normalean banku zentralak soilik igorri ditzake.

Hegazkin handiak erostearen ondorioak

60ko hamarkadan, hegazkin konpainiek 747 eta DC-10 fuste zabaleko hegazkinetarako lehen eskaerak egin zituztenean, arazo bat sortu zen. Kotxe erraldoiek eta haietan saldutako eserleku ugariek aldi berean hazi egin zuten bezeroen arretarako puntuetara etortzen zen jende andana. Hori dela eta, kaosa ekiditeko, aire konpainiak txartelen salmenta eta bidaiarien datuen tratamendua bizkortzeko modua bilatzen hasi ziren. Garai hartan, bankuek, dendak eta hamaika zerbitzu berrik antzeko izaerako arazoak zituzten, eta dirua etenik gabe sartzea eskatzen zuten, denbora-mugarik gabe, finantza-erakundeen ordutegia esaterako.

2. Banda magnetikoko txartelak

Bankuen arazoak konpondu zituen kutxazain. Aire konpainien kasuan, erreserben jarraipena egin eta hegazkintze-txartelak igor ditzakeen antzeko gailu bat garatu da. Dirua biltzeko eta dokumentuak emateko makina bat garatu behar zen. Hala ere, bezeroek horrelako ekipamenduetan konfiantza izateko, ingeniariek erabiltzaileak erraz identifikatzea ahalbidetuko zuen metodo bat asmatu behar izan zuten, eta, aldi berean, inplikatutako guztiak azkarra, sinplea eta segurua zela konbentzituz.

Erantzuna txartel magnetiko bat izan zen. IBMk garatua, 70eko hamarkadan sartu zen, 80ko hamarkadan munduan zehar zabaldu zen eta azkenean 90eko hamarkadan izan zen nonahi.

Hala ere, lehenik programatzaileek txartel bakoitzean datuak nola jarri asmatu behar zuten. Azkenean, nahiko irtenbide sinple bat aukeratu zen - pista anitzeko grabaketa, banda magnetiko bakarrean bi datu multzo bereizi kodetzea ahalbidetzen duen teknologia berri samarra da. Industria bakoitzak modu independentean ezarri ditzake estandarrak bere biderako. Hirugarren errei baterako tokia ere bazegoen, eta horri esker, aurrezki- eta mailegu-industriak transakzio-informazioa txartelan bertan grabatu zuen.

Hiru pistetako bakoitzak 0,28 cm-ko zabalera zuen erregistro-banatzaile txiki batekin. Abiazio-industriari esleitutako lehen bidea, besteak beste, kontu-zenbaki bat (19 digitu), izena (26 karaktere alfanumeriko) eta hainbat datu (12 zifra gehienez). Bankuei esleitutako bigarren pistak kontu-zenbaki nagusia (19 zifra gehienez) eta hainbat datu (12 zifra gehienez) zituen. Gaur egun ere formatu bera erabiltzen da.

1970eko urtarrilean, American Express-ek 250 $ jaulki zizkien Chicagoko bezeroei. banda magnetikoko txartelak eta autozerbitzuko txartel-leihatilak instalatu zituzten Chicago O'Hare aireportuko American Airlines-en txarteldegiko leihatilan. Txarteldunek txartelak eta hegazkintze-txartelak eros ditzakete kiosko batean edo agente batengandik. Postuetara hurbildu ziren.

Banda magnetikoko ordainketa txartela azken mende erdiko teknologiarik arrakastatsuenetako bat bihurtu da (2). 80ko hamarkadaren erdialdean atera zen. txartel adimendunen teknologia. Txartel adimendunek itxura berdina dute, eta gehienek banda magnetiko bat dute oraindik txartel adimendunen irakurgailuak erabilgarri ez dauden lekuetan erabiltzeko, baina mikroprozesadore bat daukate txartelaren plastikozko zatian.

Txip honek txartelaren jardueraren jarraipena egiten du, hau da, transakzioen % 85 inguru txipean gordetako informazioan bakarrik baimendu daitezke, saretik pasatu gabe.

Proiektu osoaren "antolatzaileei" esker - Visa bezalako ordainketa-sistemei esker - txartel bidezko ordainketak bezeroari dirua itzultzeko bermea ematen dio kontratistaren hutsegite kasuan. Berme hori bankuak, likidazio-enpresak eta ordainketa-erakundeak ematen dute bezeroaren parte-hartzerik gabe. 70eko hamarkadatik, plastikozko txartelak diruaren ordezko alternatibarik garrantzitsuena bihurtu dira.

Dirurik gabeko mundua?

Arrakasta izan arren, txartelak ez dira oraindik diru fisikoa ordezkatu. Noski, nonahi entzuten dugu diruaren amaiera saihestezina dela. Danimarka bezalako herrialdeak etxea ixten ari dira. Bestalde, kezka asko daude %100 diru elektronikoa %100 zaintza dela. Diru-metodo berriak dira, alegia. kryptowalutybeldur hauek gainditu?

Mundu osoko diru-erakundeak —Europako Banku Zentraletik hasi eta Afrikako herrialdeetara— gero eta eszeptikoagoak dira eskudiruarekiko. Zerga agintaritzak alde batera uzten tematzen dira, zirkulazio elektroniko kontrolatu batean zergak ihes egitea askoz zailagoa delako. Poliziak eta beste lege betearazle batzuek ere laguntzen dute.zeinak, krimen pelikuletatik dakigunez, balio handiko billeteak dituzten maletak gustukoen dituzte... Gainera, herrialde askotan, lapurreta arriskuan dauden dendetako jabeek gero eta prestutasun gutxiago dute dirua gordetzeko.

Eskandinaviako herrialdeak, batzuetan dirua osteko moduan aipatzen direnak, diru materialari agur esateko prestatuta daudela dirudi. Danimarkan, 90eko hamarkadaren hasieran zegoen oraindik, azken urteetan, berriz, bosgarren bat baino ez zen. Tokiko merkatuan txartelak eta mugikorreko ordainketa aplikazioak dira nagusi. Danimarkako Banku Zentralak moneta birtualen erabilera probatu zuen duela gutxi.

Iragarpenen arabera, 2030erako dirua desagertuko da Suedian. Ildo horretan, Norvegiarekin lehiatzen da, non transakzioen %5 inguru baino ez baitira eskudirutan egiten. Ez da erraza han denda edo jatetxerik aurkitzea (3) forma tradizionalean kopuru handi bat onartuko duena.

3. Suediako Cashless taberna

hori han nagusi den kultura bereziak errazten du, biztanleriak estatuko erakundeengan, finantza erakundeetan eta bankuengan duen konfiantza handian oinarrituta. Hala ere, eskandinaviako herrialdeetan itzaleko ekonomia ere bazegoen. Baina orain transakzio guztien lau bostenak diru elektronikoarekin egiten direnez, desagertu egin dira. Denda edo banku batek eskudirua onartzen badu ere, kopuru handietan negoziatzen dugunean, nondik atera dugun azaldu behar dugu. Bankuko langileek ere poliziari mota horretako transakzio handiak salatu behar dituzte. Papera eta metala kentzeak ere aurrezpena dakar. Suediako bankuek kutxa gotorrak ordenagailuekin ordezkatu eta billete tona kamioi blindatuetan garraiatzeko beharra kendu zutenean, euren kostuak nabarmen murriztu zituzten.

Suedian ere, ordea, erresistentzia moduko bat dago dirua pilatzearen aurrean. Bere indargune nagusia adinekoak dira, ordaintzeko txarteletara aldatzea zaila egiten zaielarik, mugikorreko ordainketak ahaztu gabe.

Pose tym batzuek sistema elektronikoarekiko erabateko konfiantzak arazo handiak ekar ditzakeela sistemak huts egiten badu. Dagoeneko egon dira horrelako kasuak -adibidez, Suediako musika-jaialdietako batean, ordainketa-terminalen porrotak truke-merkataritza suspertzea ekarri zuen.

Eskandinavia ez ezik, eskudirurik gabeko merkataritzarantz doa. Belgikak debekua du paperezko dirua erabiltzeko higiezinen transakzioetan. Herrialde barruko eskudirutan ordainketetan 3 euroko muga ere ezarri zen. Frantziako agintariek jakinarazi dutenez, herritarren % 92k jadanik paperezko dirua alde batera utzi du eguneroko bizitzan. Britainiarren %89k banku elektronikoa soilik erabiltzen du egunero. Bestalde, Koreako Bankuak aurreikusten du 2020rako herrialdeak diru tradizionala alde batera utziko duela.

Dirudienez, dirurik gabeko ekonomia baterako trantsizioa Mendebalde aberatsetik eta Asiatik kanpo ere gertatzen ari da. Afrikari agur esatea inork uste baino lehenago dirua atera liteke. Esaterako, Keniak dagoeneko hainbat milioi erabiltzaile ditu erregistratuta MPesa banku mugikorreko aplikazioaren.

Datu interesgarri bat da Afrikako herrialde txiroenetako bat, nazioartean aitortua ez den Somalilandia, 1991n Somaliatik bereizita, kaos militarrean murgilduta, herrialde garatu askoren aurretik dagoela transakzio elektronikoen arloan. Litekeena da han nagusi den krimen-tasa altua dela eta, eta horrek arriskutsua egiten du diru fisikoa zurekin gordetzea.

Diru elektronikoa? Bai, baina ahal dela anonimoa

Ordainketa elektronikoekin soilik erosi ahal baduzu, transakzio guztiek bere arrastoa utziko dute. Haiek, gure bizitzaren historia berezi bat osatzen dute. Jende askori ez zaio gustatzen gobernuak eta finantza-erakundeek nonahi ikusita egotea. Eszeptikoek gehien beldurtzen dutena klik bakarrarekin gure fortuna guztiz kentzeko aukera da. Beldur gara bankuei gure gaineko botere ia osoa emateko.

Horrez gain, moneta elektronikoak agintariei erreminta ezin hobea eskaintzen die errecalcitratzaileei modu eraginkorrean aurre egiteko. PayPal, Visa eta Mastercard-en adibidea, garai batean Wikileaksen ordainketak blokeatzen zituztenak, oso adierazgarria da. Eta hau ez da horrelako istorio bakarra. Hori dela eta, zirkulu batzuetan, zoritxarrez kriminalak ere, bloke enkriptatutako kateetan () oinarritutako kriptografia-monetak ospea lortzen ari dira.

Kriptomonetak 90eko hamarkadaz geroztik Interneten eta jokoetan agertu diren "moneta" birtualekin aldera daitezke. Beste diru digitalaren forma ez bezala, kriptomoneta ezagunena, . Bere zaleek, baita antzeko beste txanpon elektroniko batzuen aldekoek, zirkulazio elektronikoaren erosotasuna eta pribatutasuna babesteko beharra uztartzeko aukera gisa ikusten dute, oraindik zifratutako dirua delako. Horrez gain, moneta "soziala" da, teorikoki behintzat ez gobernuek eta bankuek kontrolatzen dute, erabiltzaile guztien akordio berezi baten bidez baizik, munduan milioika egon daitezkeelarik.

Hala ere, adituek diote kriptomoneta anonimotasuna ilusio bat dela. Transakzio bakarra nahikoa da pertsona zehatz bati zifratze-gako publiko bat esleitzeko. Interesdunak gako honen historia osoa ere sarbidea du, beraz, transakzioen historia ere agertzen da. Erronka honen erantzuna dira. nahaste txanpona. Dena den, nahastailea erabiltzean, operadore bakarrarekin guztiz fidatu behar dugu, bai bitcoin mistoak ordaintzeko orduan, bai sarrerako eta irteerako helbideen arteko harremana ez ezagutzera emateko orduan.

Kriptomonetak diru elektronikoak dirudien "behar historikoaren" eta irabazien eta gastuaren esparruan pribatutasunaren aldeko konpromisoaren arteko konpromiso ona dela frogatuko al dute? Agian. Australiak, hamarkada batean dirua kendu nahi duena, herritarrei bitcoin nazionala bezalako zerbait eskaintzen die trukean.

Bitcoin-ek ezin du dirua ordezkatu

Hala ere, finantza munduak zalantzan jartzen du kriptografia-monetak benetan diru tradizionala ordezkatuko duela. Gaur egun, Bitcoin, edozein moneta alternatibo bezala, gobernuek jaulkitako diruarekiko konfiantza gutxitzeak elikatzen du. Hala ere, eragozpen handiak ditu, hala nola, Interneteko sarbidearen eta elektrizitatearen menpekotasuna. Bitcoin atzean dagoen kriptografiak ordenagailu kuantikoekin talka batean bizirik iraungo ez ote duen beldurra ere badago. Halako gailuak oraindik existitzen ez diren arren eta inoiz sortuko diren ala ez jakiterik, berehalako kontuen garbiketaren ikuspegiak moneta birtuala erabiltzea gomendatzen du.

Aurtengo uztaileko urteko txostenean, Nazioarteko Likidazioen Bankuak (BIS) kapitulu berezi bat eskaini zien lehen aldiz kriptografia-monetari. BISren arabera, haien helburua da konfiantzazko finantza-erakunde publikoen funtzioak ordezkatzea, hala nola banku zentralak eta komertzialak. Banatutako liburuen teknologia () baita ere. Hala ere, ikerketaren egileen arabera, kriptografia-monetak ezin dira diru-igorpenaren alorrean dauden irtenbideen ordezko bihurtu.

Kriptomoneten arazo nagusia haiekin geratzen da deszentralizazio maila altuaeta beharrezko konfiantza sortzeak konputazio-ahalmenaren xahuketa handia eragiten du, eraginkorra eta ezegonkorra da. Konfiantza mantentzeak erabiltzaile bakoitzak inoiz egin diren transakzio guztien historia deskargatu eta egiaztatzea eskatzen du, ordaindutako zenbatekoa, ordaintzailea, ordainpekoa eta beste datu batzuk barne, eta horrek konputazio ahalmen handia eskatzen du, eraginkorra bihurtzen da eta energia kopuru handia kontsumitzen du. Aldi berean, kripto-monetaekiko konfiantza edozein unetan desager daiteke, haien egonkortasuna bermatzen duen jaulkitzaile zentral baten faltagatik. Kriptomoneta bat-batean balioetsi edo funtzionatzeari utzi diezaioke (4).

4. Sinbolikoki irudikatuta dagoen bitcoin bola

Banku zentralek moneta nazionalen balioa egonkortzen dute, ordainketa-bideen eskaintza transakzio-eskariari egokituz. Bien bitartean, kriptografia-monetak sortzeko moduak esan nahi du ezin dutela eskariaren aldaketei malgutasunez erantzun, hau aldez aurretik haien kopurua zehazten duen protokolo baten arabera egiten delako. Horrek esan nahi du eskariaren gorabeherek kriptomoneten balorazioan aldaketak eragiten dituztela.

Balioaren aldizkako hazkunde nabarmena izan arren, Bitcoin-ek ez du frogatu ordainketa-bide oso erosoa denik. Horretan inbertitu edo truke berezietan espekulatu dezakezu, baina zailagoa da horrekin esnea eta opilak erostea. Kriptomoneten oinarrian dagoen teknologia deszentralizatuak, beraz, ez du diru tradizionala ordezkatuko, beste arlo batzuetan erabil daitekeen arren. BISeko espezialistek aipatzen dute hemen, adibidez, administrazio-prozesuen sinplifikazioa finantza-transakzioak edo mugaz gaindiko ordainketa-zerbitzuak kopuru txikietan egitean.

Gauzen Interneta eta dirua

Momentu honetan kutxako posizioa erasotzen ari dira mugikorreko ordainketak. Mundu osoan azken urteotan erosketak egiterakoan mugikorra erabiltzera bultzatzeko joera dago. Ordainketa mugikorreko sistemetan, telefonoa kreditu-txartel bihurtzen da, txartelaren xehetasun berdinak gordetzen ditu eta merkatariaren kreditu-txartel txikiaren terminalarekin komunikatzen da irrati-teknologia erabiliz. (5).

5. Ordainketa eremu hurbileko komunikazio metodoan

Ez du zertan smartphone bat izan. Interneten garaian, gure hozkailuak ere, gure smartphonearekin komunikatuta, olioa eskatuko du gure izenean sentsoreek stocka agortzen ari dela erakusten dutenean. Guk akordioa onartzen dugu. Era berean, autoak berak ordainduko du erregaia, gure izenean ordainketa-terminalarekin urruneko konexioa ezarriz. Baliteke ere ordainketa-txartela "josita" izatea deiturikoak. Smartphone baten funtzio batzuk hartuko dituzten betaurreko adimendunak (lehen deitutakoak dagoeneko salgai jarri dira).

Lineako ordainketen ikuspegi guztiz berria ere badago: erabilera bozgorailu adimendunakhala nola, Google Home edo Amazon Echo, etxeko laguntzaile gisa ere ezagunak. Finantza erakundeak kontzeptu hori aseguruetan eta bankuetan aplikatzeko aukera aztertzen ari dira. Zoritxarrez, pribatutasun-kezkak, hala nola, etxeko ekipamendu adimendunen bidez familiaren eztabaidak ausaz grabatzeak eta Facebook-en azken eskandalua erabiltzaileen datu-bilketaren inguruan, teknologia honen garapena eta hedapena moteldu ditzakete.

Finantza Teknologia Berritzaileak

90eko hamarkadan berria zen. PayPal, ordainketa erosoak linean egiteko aukera ematen duen zerbitzua. Berarentzat alternatiba ugari zeuden berehala. Hainbat urtez, ideia berriak mugikorretarako konponbideetara bideratu dira smartphone-ak erabiliz. Olatu berri honen lehen startupetako bat estatubatuarra izan zen dwolla (6), kreditu-txartelen operadoreak saihesteko diseinatutako lineako ordainketa-sistema bat sartu zuen.

6. Dwalla Administrazioa eta Egoitza

Banku-kontu batetik Dwolla-ko kontu batera sartutako dirua berehala bidal dakioke sistema honetako beste edozein erabiltzaileri telefono-zenbakia, helbide elektronikoa edo Twitter izena telefono-aplikazioan sartuz. Erabiltzailearen ikuspuntutik, zerbitzuaren erakargarritasun handiena transferentziaren kostu oso baxua da, bankuekin eta, adibidez, PayPalekin alderatuta. Shopify, lineako erosketa softwarea saltzen duen konpainiak, Dwolla eskaintzen du ordainketa-metodo gisa.

Berriena, eta dagoeneko gainerakoak baino askoz distiratsuagoa, hazten ari den industria honetan protagonista da - Revolut - ordainketa-txartel birtual edo fisiko batekin konbinatutako atzerriko moneta-kontu pakete bat bezalako zerbait. Hau ez da banku bat, bere izenaz (laburdura) ezagutzen den klase bateko zerbitzu bat baizik. Gordailuak bermatzeko sistemak ez du estaltzen, beraz, ez litzateke komenigarria zure aurrezkiak hemen transferitzea. Hala ere, Revoltan kopuru jakin bat sartu ondoren, finantza-tresna tradizionalek eskaintzen ez dituzten aukera asko lortzen ditugu.

Revolut aplikazio mugikor batean oinarritzen da. Norbanakoek zerbitzuaren bi bertsio erabil ditzakete: doakoa eta hedatua premium funtzio osagarriekin. Programa Google Play edo App Store-tik deskargatu daiteke - aplikazioa bi plataforma handienetarako bakarrik dago prestatuta. Erregistratzeko prozesuak ez luke zailtasunik sortu behar telefonoen erabiltzaile hasiberrientzat ere. Aplikazioa exekutatzeko beharrezkoa den lau digituko pasahitza sortu behar duzu.

Gainera, egiaztapen biometrikoa erabil dezakegu telefonoko hatz-marken eskanerra erabiliz. Kontu bat ireki ondoren, monetatan banatutako zorro elektronikoa dugu dagoeneko. Guztira, 25 moneta onartzen dira gaur egun, Poloniako zlotya barne. Revoluten abantaila nagusietako bat truke-transakzioetarako komisiorik ez izatea eta banku arteko merkatu-tasak erabiltzea da (marjina gehigarririk ez). Paketearen doako bertsioaren erabiltzaileak mugatuak dira - komisiorik gabe, hilero 20 0,5 PLNren baliokidea trukatu dezakezu. zlotia. Muga horretatik gora, % XNUMX komisioa agertzen da.

Erregistratzeko prozedura soil batek ez du nortasun egiaztapenik behar. Teorian, erabiltzaileak fikziozko datuak sar ditzake eta zorro elektroniko bat abiarazi dezake; hala ere, fase honetan, produktu oso mugatua jasoko du. Transakzio elektronikoei eta dirua zuritzearen prebentzioari buruzko EBko arauen arabera, PLN 1eko gehienezko zenbatekoa sartu ahal izango da kontuan, guztiz egiaztatu gabe. urtean zehar złoty.

Zure kontua banku-transferentzia bidez finantzatu dezakezu, ordainketa-txartel batetik, Google Pay bidez, Google mugikorreko zorroan gordetako txartelaren xehetasunak erabiliz. Revolut-en doako bertsioaren erabiltzaileek aurrez ordaindutako Mastercard edo txartel birtual bat (7) ere eska dezakete, aplikazioan berehala ikusgai eta lineako erosketetarako diseinatuta. Txartel birtuala doan ematen da.

7. Revolut txartela eta aplikazioa

Fintech enpresa eta ordainketa aplikazio asko daude hor. Aipa ditzagun, adibidez, Stripe, WePay, Braintree, Skrill, Venmo, Payoneer, Payza, Zelle. Eta hau hasiera besterik ez da. Sektore honetan karrera bat hasi besterik ez dago.

Ez duzu hemoglobina maila faltsutzen ari

Dirua galdu edo galdu daiteke lapur baten aurrean gaudenean. Gauza bera gertatzen da txartelarekin, ez baita fisikoki lapurtu behar diru elektronikorako sarbidea izateko - nahikoa da eskaneatzea eta PIN kodea aurreikustea. Telefono mugikorra lapurtzea edo hackeatzea ere posible da. Horregatik metodo biometrikoak proposatu dira diru-tresna teknologiko gisa.

Gutako batzuk dagoeneko gure telefonoetan saioa hasi eta gure telefonoan banku egiten dugu. hatz markakutxazain automatiko batzuetatik dirua ateratzeko ere erabil daitekeena. Erregistroak gordetzeko lehen bankuak daude gure ahotsarekin sartzen gara. Ahots-autentifikazio-teknologia ere probatu du Australian Revenue Service-k lau urtez. 3,6 milioi eskatzailek baino gehiagok egin dute proba, erakundeko ordezkari baten arabera, eta kopurua 2018 milioitik gorakoa izatea aurreikusten da 4 amaierarako.

Alibaba konpainia txinatarrak duela urte batzuk iragarri zuen ordainketa baimena ezarri nahi duela. aurpegiak ezagutzeko teknologia - gehienbat telefono adimendunetatik. CeBIT-en zehar, Alibaba-ko ordezkariek irtenbide bat aurkeztu zuten ("irribarre egin ordaintzeko").

Duela gutxi, aurpegia erabil dezakezu eskaerak betetzeko ordaintzeko KFC katearen txinatar bertsioan (9). Alibabaren Ant Financial-ek, KPro (Txinako KFC) kateko inbertitzaileak denak, aukera hori zabaldu du Hangzhou hirian. Sistemak 3D kamera batek ateratako bezeroaren argazki bat erabiltzen du, eta gero datu-basean gordetzen da. Argazkiak aztertzeko, aurpegiko seiehun toki eta haien arteko distantzia hartzen ditu kontuan. Bezeroek aldez aurretik Alipay-ekin likidazio-hitzarmena sinatu behar dute.

9. Transakzioen autentifikazio biometrikoa aurpegien eskaneamendua erabiliz, txinatar KFCn

Wuzhenen, urtero milioika turistek bisitatzen duten hiri historikoan, leku askotara joatea posible da aurrez eskaneatutako aurpegia erakusteko eta erositako sarrerako txartelaren aukerarekin lotzeko. Prozesu osoak segundo bat baino gutxiago behar du eta konpainiak sistema %99,7ko zehatza dela dio.

Hala eta guztiz ere, bihurtzen da metodo biometriko "tradizional" guztiak ez direla benetan seguruak. Horrez gain, arrisku gehigarriak dituzte. Duela gutxi Malaysian, piztean hatz-markak irakurtzen dituen auto garesti bat martxan jarri nahi duten gaizkileek ideia izan dute... jabeari hatza moztea.

Horregatik, irtenbide guztiz seguru eta eraginkorrak bilatzen ari gara etengabe. Finantza sektorean, Hitachi eta Fujitsu lanean aritu dira azken hamarkadan pertsonak identifikatzen dituzten teknologiak merkaturatzeko. odol-hodien konfigurazioa (zortzi). Banku-txartel bat kutxazain automatiko batean sartu ondoren, bere pantailan hatza plastikozko zirrikitu batean sartzeko gonbita agertzen da. Infragorri hurbileko argiak ebakiaren bi aldeak argitzen ditu, eta beheko kamera batek hatzaren zainen argazkia hartzen du eta ondoren grabatutako ereduarekin konparatzen du. Bat-etortzerik badago, pantailan berrespen bat agertzen da segundo batez, ondoren zure PINa sartu eta transakzioarekin jarraitu dezakezu. Japoniako Kyoto Bankuak 8ean jarri zuen martxan programa biometrikoa, eta orain arte bere hiru milioi bezeroetatik heren batek egin du hautua.

Goian aipatutako bi enpresen irtenbideak desberdinak dira elkarren artean. Hitachik erradiografia bat hartu eta beste aldetik argazki bat ateratzen du. Fujitsu-k beso osoko argia islatzen du eta sentsore bat erabiltzen du zainek xurgatzen ez duten argia detektatzeko. Beste metodo biometriko askorekin alderatuta, zain-eskanerak azkarrak eta zehatzak dira. Hemen lapurtzea ere zaila da. Lapurrak besoa moztu badigute zain-eskanerra engainatzeko, odol guztia moztutako gorputz-adarraren barruan gorde beharko luke nolabait. Hemoglobina maila jakin bat duen odolak soilik xurgatzen du argia infragorri hurbileko espektroan, irakurleak lan egiten baitu.

Hala ere, zalantza asko daude teknika honi buruz. Ikerketek erakusten dute bezeroei ez zaiela gustatzen banku batek beren ID biometrikoak datu-base batean gordetzea. Gainera, hacker-ek inoiz datu-base honetan sartuko balira, esperimentu biometrikoa betiko amaituko litzateke (eta betiko) kontuak eraso zituzten bezero guztientzat - ezin izango lukete zain multzo berririk lortu!

Beraz, Hitachi-k sistema bat garatu du non bezero baten banku-txartelak txantiloi biometriko bat gordetzen duen, eta kutxazain automatikoko sentsoreak ateratako argazkia txarteleko argazkiarekin bat egiten du. Fujitsu-k antzeko sistema bat erabiltzen du. Txartela lapurtzen bazaie, hackerrik aurreratuenek ere zaila izango dute datu biometrikoetarako sarbidea lortzea. Hau da txartelak kutxazain automatikoko sentsoretik datuak soilik jasotzeko konfiguratuta daudelako, eta ez kanpoko ordenagailu batera datuak transmititzeko.

Hala ere, biziko al dugu noizbait banku, kreditu, zordunketa, denda, PIN txartelak, gidabaimenak eta baita dirua bera ere alde batera utzi ahal izango ditugun eguna -azken finean, gure zainak edo beste parametro biologikoak izango dira gureak? zorroak?

polimerozko dirua

Eta zer diruaren segurtasuna? Galdera hau mota guztietarako da, diru zahar onetatik hasi eta aurpegi osoan idatzitako zorroaren trikimailu sotiletaraino.

Paper-dirua nagusi zen bitartean, billeteen segurtasun-tekniken garapenak zeresan handia izan zuen diru-teknologian. Billetearen diseinua bera - bere konplexutasun-maila, elementu grafiko eta kolorezko elementu zehatz, anitzak, osagarri eta sarkor asko erabiltzea, etab., balizko faltsutze baten oztopo nagusietako bat da.

Papera bera babes-elementu bat ere bada - kalitate bikaina, eta hori garrantzitsua da billeteen eta faltsuen iraunkortasunerako ez ezik, izendapenek hainbat prozesu teknologikoren suszeptibilitateagatik ere ekoizpen-fasean. Kontuan izan behar da gurean Poloniako Segurtasun Inprimategiko paper fabrika berezi batean ekoizten dela billeteetarako kotoia papera.

Mota desberdinak erabiltzen dira gaur egun. ur-markak - monokromatikotik, papera baino zeinu argiago edo ilunagoa duena, filigrana eta bi koloretan zehar, tonu anitzeko tonu argienetik ilunerako trantsizio leunaren eraginez.

Erabilitako beste irtenbide batzuk daude babes-zuntzak, paperaren egituran txertatuta, egun argian, argi ultramoreetan edo infragorrian ikusgai, metalizatu, tindatu, UV izpietan distira egin dezaketen segurtasun-hariak, mikroinprimatu daitezke, domeinu magnetikoak izan, etab. Papera ere izan daiteke. kimikoki babestuta, beraz, produktu kimikoekin tratatzeko saiakerak orban argi eta ezabaezinak sortzea eragiten du.

Faltsutzaileen lana are gehiago zailtzeko, billeteak inprimatzeko prozesu konplexua, inprimatzeko hainbat teknologia erabiliz. Aldi berean, segurtasun-elementu osagarriak sartzen dira, adibidez, marra mehe askoz osatutako kopiaren aurkako atzealdeak, kolore-trantsizio leunak billete osoan zehar offset inprimatzean, billetearen bi aldeetan inprimatutako elementuak, eta horiek elkarrekin konbinatzen direnean bakarrik. kontrako norabidean ikusita. argia, mikroinprimaketak negatiboak eta positiboak, hainbat tinta berezi mota, UV izpien eraginpean distira egiten duten tinta ezkutuak barne.

Altzairuzko grabatuaren teknika erabiltzen da billetearen elementu indibidualen bulkearen eragina lortzeko. Tipografia inprimatzeko teknika billete bakoitzari zenbaki bat emateko erabiltzen da. Horrez gain, babes optikoa (hologramak, esaterako) emateko erabiltzen da.

Aipatutako Poloniako Banku Nazionalak goiko metodo asko erabiltzen ditu, baina munduan etengabe sortzen dira ideia berriak. Paperetik urruntzea konkretuki ulertu zuen behintzat. 2017ko irailean, paperezko hamar librako billeteak bihurtu ziren polimerozko billeteak (hamar). 10ko irailetik 5ko maiatzera bitartean 2016 librako billeteetarako antzeko eragiketa bat egin zen bertan.

10. Hamar zulotarako polimerozko zulo-puntagailua

Polimeroen dirua paperezko dirua baino erresistenteagoa da kalteen aurrean. Ingalaterrako Bankuak jakinarazi duenez, haien bizitza 2,5 aldiz luzeagoa da. Garbigailuan garbitu ondoren ere ez dute ezer galtzen itxuran. Gainera, jaulkitzailearen ustez, paperezko aurrekoek baino segurtasun hobea dute.

moneta kuantikoa

Diru elektronikoa ezartzeko presioa egin arren, eskudirua babesteko metodo berriak garatzen ari dira. Fisikari batzuek postulatzen dute, diru mota edozein dela ere, horretarako erabili behar dela. metodo kuantikoak. Scott Aaronsonek, Massachusettseko Teknologia Institutuko zientzialariak, deiturikoa proposatu zuen diru kuantikoa – jatorrizko sortzailea Steven Wiesner izan zen, 1969an. Orduko bere kontzeptuaren arabera, bankuek billete bakoitzean ehun fotoi edo gehiago "grabatu" behar zituzten (11). Ez duela bost hamarkada, ez orain, inork ez du nola egin ideiarik. Hala ere, fotoi polarizatutako ur-marka batekin dirua babesteko ideia oraindik interesgarria da.

Billete bat edo moneta bat beste modu batean identifikatzean, bankuak fotoi bakoitzaren atributu bakarra egiaztatuko du (adibidez, bere polarizazio bertikala edo horizontala), beste guztiak neurtu gabe utziz. Klonaren aurkako debeku teorikoa dela eta, faltsutzaile edo hacker hipotetiko batek fotoi bakoitzaren atributu guztiak neurtzea ezinezkoa izango litzateke kopia bat egiteko edo diru elektroniko hori bere kontuan gordetzeko. Era berean, ezin zuen fotoi bakoitzaren atributu bakarra neurtu, bankuak bakarrik jakingo baitzuen atributu horiek zeintzuk ziren. Segurtasun-metodo hau, gainera, kriptografia-monetan erabiltzen den enkriptatzea baino seguruagoa dela dirudi.

Kontuan izan behar da eredu hori enkriptatzea pribatua. Orain arte, banku jaulkitzaileak bakarrik onartu zezakeen merkaturako billeteak jaulkitzea, eta Aaronssonentzat, berriz, edonork egiaztatu dezakeen diru kuantikoa aproposa bihurtzen da. Horretarako, gaur egun erabiltzen dena baino seguruagoa den gako publiko bat beharko litzateke. Oraindik ez dakigu nola lortu egoera kuantikoen konstantzia nahikoa. Eta argi dago inork ez duela behar noizbait bat-batean "deskoherentzia" kuantikoa jasaten duen zorrorik...

Horrela, diruaren etorkizunari buruzko ikuspegirik zabalena gure aurpegiko ezaugarrietan edo beste parametro biologikoetan oinarritutako zorro biometriko baten moduan aurkezten da, eta hori ezin da hackeatu enkriptazio kuantikoko metodoek babestuta dagoelako. Honek abstraktua dirudi, baina komeni da gogoratzea merkantzia-merkantzia eredutik aldendu ginenetik, dirua beti izan dela abstrakzio bat. Ez al litzateke, ordea, gutako inorentzat abstrakzio bat, ez daukagun zentzuan.