Auto-finantzen jargoia azaltzen

Gutako askok kotxe bat eskudiruarekin erosten dugu, kostua hainbat urtetan banatzeko modu ona delako. Horrek autoa merkeagoa izan dezake eta hilabete bakoitzean zenbat gastatu behar duzun zehatz-mehatz badakizu. Hala ere, auto-finantzaketa ulertzea erronka bat izan daiteke egokia den hizkuntza eta terminologia jakinaren arabera.

Hori guztia konpontzen laguntzeko, AZ gida hau batu dugu auto finantzaketarako jargoiari.

KONTRATUA

Hitzarmena mailegu-hartzailearen (zu) eta emailearen (finantza konpainia) arteko kontratu loteslea da. Ordainketen, interesen, komisioen eta kuoten egutegia ezartzen du, eta zure eskubideak eta betebeharrak zehazten ditu. Irakurri arretaz eta ziurtatu autoaren balioa zuk adierazitako berdina dela. Egin galderak edo jaso bigarren iritzia akordioan dagoen ezer ziur ez bazaude.

Kreditu kopurua

Ez nahastu behar den guztizko zenbatekoarekin, maileguaren zenbatekoa finantza-enpresa batek ematen dizun diru-kopurua da. Kopuru horrek ez du barne hartzen zure egungo ibilgailuaren truke jasoko duzun gordailua edo zenbatekoa.

Urteko kilometrajea

Kontratu Pertsonaleko Erosketa (PCP) finantzaketa eskatzen duzunean, zure urteko kilometrajea kalkulatu behar duzu. (Cm. CFP Ikusi behean.) Urtero kobratu gabe gidatu dezakezun gehienezko kilometro kopurua da. Garrantzitsua da hau zuzen egitea, hitzartutako gehienezko kilometrotik gorako kilometro bakoitzeko kobratuko zaizulako. Kostuak aldatu egiten dira, baina emaileek normalean 10p eta 20p kobratzen dute gehiegizko kilometro bakoitzeko.

Urteko ehuneko-tasa (TAB)

Urteko interes-tasa zorpetzearen urteko kostua da. Finantzagatik ordainduko dituzun interesak barne hartzen ditu, baita maileguarekin lotutako kuotak ere. APR zifra aurrekontu eta sustapen material guztietan sartu behar da, beraz, finantza-transakzio desberdinak alderatzeko modu ona da.

Bi APR mota daude: benetakoa eta adierazgarria. Modu berean kalkulatzen dira, baina urteko errenta adierazgarri batek esan nahi du eskatzaileen % 51k jasoko duela adierazitako tasa. Eskatzaileen gainerako ehuneko 49ri beste tasa bat eskainiko zaio, normalean altuagoa. Mailegua hartzen duzunean jasoko duzun urteko benetako interes-tasa. (Cm. interes-tasa beheko atala.)

Baloi bidezko ordainketa

Finantza-hitzarmen bat egiten duzunean, emaileak autoaren balioa zein izango den aurreikusten du kontratua amaitzean. Balio hori "deialdi" edo "aukerako azken" ordainketa gisa ematen da. Ordaintzea aukeratzen baduzu, autoa zurea da. Hala ez bada, autoa kontzesionarioari itzuli eta gordailua itzuli diezaiokezu. Edo saltzaileak beste auto baten truke truka dezakezu zure jatorrizko gordailua erabiliz. Baloiaren azken ordainketari higadura edo gehiegizko kilometraje-kostuak gehituko zaizkio.

Kreditu-kalifikazioa / kreditu-kalifikazioa

Kreditu puntuazioa (kreditu puntuazio gisa ere ezagutzen dena) mailegu baterako zure egokitasunaren ebaluazioa da. Autoen finantzaketa eskatzen duzunean, emaileak zure kreditu puntuazioa egiaztatuko du zure eskaerari buruzko erabakia hartzen laguntzeko. Egiaztapen leun bat mailegu-emaile jakin batzuen mailegu bat jasotzeko eskubidea duzun aldez aurretiko egiaztapena da, mailegu bat eskatu eta mailegu-emaileak zure kreditu-txostena berrikusten duzun bitartean egiaztapen gogorra egiten da.

Kreditu-puntuazio altuagoak esan nahi du mailegu-emaileek arrisku gutxiago ikusten zaituztela, beraz, komeni da zure puntuazioa egiaztatzea mailegu bat eskatu aurretik. Zure fakturak ordaintzeak eta zorrak garaiz ordaintzeak zure kreditu puntuazioa hobetzen lagunduko dizu.

Gordailua egin

Gordailua, bezeroen gordailu gisa ere ezaguna, finantza-hitzarmen baten hasieran egiten duzun ordainketa da. Gordailu handiagoak hileroko ordainketak txikiagoak izango ditu normalean, baina kontuan hartu zure aukera guztiak erregistratu aurretik. Oharra: nekez itzuliko da zure gordailua finantzaketa-hitzarmena amaitzen baduzu, beraz, aldez aurretik kopuru handi bat ordaintzea ez da beti aukerarik onena.

Gordailua

Auto saltzaileek eta fabrikatzaileek batzuetan autoaren kostura doan gordailu bat eskaintzen dute. Zenbait kasutan, zure gordailua ere gehitu behar duzu. Gordailu-ekarpenak finantza-akordio zehatz batekin eskaintzen dira normalean eta ez dira eskuragarri egongo akordio hori onartzen ez baduzu. 

Gordailu-kuotak nahiko handiak izan daitezke, eta horrek nabarmen murrizten ditu hileko ordainketak. Baina ziurtatu akordioaren xehetasunak irakurtzen dituzula. Tituluetako zenbakiek itxura bikaina izan dezakete, baina baliteke akordioaren baldintzak ez zaizkizu egokitu.

amortizazio

Hau da zure autoak denboran zehar galtzen duen balioa. Auto baten amortizazioa bereziki nabarmena da lehen urtean, baina tasa moteldu egiten da hirugarren urtean. Horregatik, ia auto berria erosteak zentzu ekonomikoa izan dezake: jatorrizko jabeak amortizazio gehiena irentsiko du. 

PCP akordio batekin, funtsean, amortizazioa ordaintzen ari zara kontratuaren bizitzan zehar, beraz, amortizazio-tasa baxua duen auto bat erostea hilean gutxiago kostatuko zaizu.

Kitapen goiztiarra

Aurreordainketa, erosketa edo aldez aurretiko ordainketa izenez ere ezaguna, mailegua goiz ordaintzea erabakitzen baduzu ordaindu beharreko zenbatekoa da. Mailegu emaileak zenbatetsitako zifra bat emango du, ziurrenik amortizazio goiztiarreko kuota barne hartuko duena. Hala ere, dirua aurreztuko duzu, interesa txikiagoa izan daitekeelako.

hiriburu

Hau da autoaren merkatu-balioaren eta finantza-enpresari zor diozun zenbatekoaren arteko aldea. Esate baterako, auto batek 15,000 £ balio badu baina finantza-enpresari oraindik 20,000 £ zor badituzu, zure ondare negatiboa 5,000 £ da. Autoak 15,000 £ balio badu eta 10,000 £ bakarrik ordaindu badituzu, ondare positiboa duzu. Nekez gertatuko den arren.

Ondare negatiboa arazo bat izan daiteke zure mailegua goiz ordaindu nahi baduzu, autoak benetan merezi duen baino gehiago ordaintzen baitezakezu.

Kilometrajearen gaineko kuota

Hau da adostutako urteko kilometrotik gora egiten duzun kilometro bakoitzeko ordaindu beharko duzun zenbatekoa. Gehiegizko kilometrajea PCP eta alokairu-eskaintzekin lotzen da normalean. Eskaintza hauetarako, zure hileko ordainketak kontratuaren amaieran autoaren balioan oinarritzen dira. Kilometro gehigarriek autoaren kostua murrizten dute, beraz, aldea ordaindu beharko duzu. (Cm. urteko kilometrajea goiko atala.)

Finantza Jokabide Agintaritza (FCA)

FCAk Erresuma Batuko finantza-zerbitzuen industria arautzen du. Erregulatzailearen eginkizuna kontsumitzaileak finantza-transakzioetan babestea da. Autoen finantzaketa-akordio guztiak erregulatzaile independente honen eskumenak dira.

Bermatutako Aktiboen Babeserako Asegurua (GAP)

GAP aseguruak autoaren merkatu-balioaren eta autoa baliogabetu edo lapurtzen bada ordaintzeko geratzen den diru kopuruaren arteko aldea estaltzen du. Ez dago GAP asegurua kontratatzeko betebeharrik, baina komeni da kontuan hartzea autoa finantzatzen duzunean.

Bermatutako Etorkizuneko Gutxieneko Balioa (GMFV)

GMFV finantza-hitzarmenaren amaieran autoaren balioa da. Mailegu emaileak GMFV baloratuko du kontratuaren iraupenaren, kilometraje osoaren eta merkatuaren joeren arabera. Aukerako azken ordainketa edo puxika ordainketa GMFVrekin bat etorri behar da. (Cm. puxika goiko atala.) 

GMFV zure kilometraje-mugaren barruan geratzen zaren suposizioan oinarritzen da, zure ibilgailua gomendatutako estandarren arabera mantentzea eta zure ibilgailua egoera onean mantentzea.

Zatikako erosketa (HP)

HP da agian autoen finantzaketa-modurik ohikoena. Zure hileroko ordainketak autoaren kostu osoa estaltzen du, beraz, azken kuota egin ondoren, autoaren jabea izango zara. Interes-tasa epe osorako ezartzen da, maileguaren zenbatekoa hileroko ordainketa berdinetan banatzen da, normalean 60 hilabetera arte (bost urte). 

Gordailu handiagoa ordaintzeak hileko ordainketen kostua murriztuko du. Baina ez zara autoaren jabea azken ordainketa egin arte. HP ezin hobea da kontratua amaitzean autoa uzteko asmoa baduzu.

Lortu informazio gehiago zatikako finantzaketari buruz (HP) hemen

Interes tasa

Interesa autoa kreditu bidez erosteko dirua mailegatzeagatik ordaintzen duzun kuota da. Interes-tasa hileko mailegu-ordainketetan banatzen da. Zure finantza-hitzarmenak maileguaren unean ordainduko dituzun interesen kostu osoa adieraziko du. Tasa finkoa da, beraz, zenbat eta laburragoa izan finantza-kontratua, orduan eta gutxiago gastatuko duzu interesetan.

Parte trukea

Truke partziala zure egungo autoaren balioa berri baten balioari ekarpen gisa erabiltzea da.

Horrek zure hileko ordainketak murriztu ditzake zure autoaren kostua erosi nahi duzun autoaren kostutik kentzen baita. Zure truke partzialaren kostua saltzaileak kontuan hartuko dituen faktore batzuen araberakoa da, besteak beste, ibilgailuaren adina, egoera, zerbitzuaren historia eta egungo merkatu-balioa.

Lan-kontratu pertsonala (PCH)

PCH, alokairu-kontratu gisa ere ezaguna, epe luzerako alokairu- edo alokairu-kontratua da. Epea amaitzean, autoa alokairu enpresari itzuli besterik ez duzu. Autoa mantendu eta kilometrajearen muga betetzen duzula suposatuz, ez dago ezer gehiago ordaindu beharrik. Hileroko ordainketak baxuagoak izan ohi dira, baina ziurtatu aipatzen duzun prezioak BEZa duela. Nekez emango zaizu autoa erosteko aukera alokairuaren epea amaitzen denean.

Kontratu pertsonala (PCP) erostea

PCP akordioak erakargarriak izan daitezke hileroko ordainketak beste errentamendu eta finantzaketa modu gehienetan baino txikiagoak direlako. Hori dela eta, autoaren balio gehiena kontratuaren amaieran adierazten da diru-kopuru baten moduan. Ordaindu eta autoa zurea da.

Bestela, ibilgailua emaileari itzul diezaiokezu zure gordailua berreskuratzeko. Edo lortu mailegu-emaile beraren beste eskaintza bat zure egungo autoa gordailuaren zati gisa erabiliz.

Lortu informazio gehiago Kontratu Pertsonaleko Erosketa Finantzaketari (PCP) buruz hemen.

hondar balioa

Hau da autoaren bizitzako edozein unetan merkatuko balioa. Mailegu emaileak autoaren hondar balioa proiektatuko du finantza-hitzarmenaren amaieran zure hileko ordainketak kalkulatzeko. Amortizazio-tasa baxua duen auto batek hondar-balio handia izango du, beraz, amortizazio-tasa altua duen auto batek baino merkeagoa izango da finantzatzeko.

Merkatuaren joerak, auto baten ospea eta bere markaren irudia hondar balioa eragiten duten hiru faktore besterik ez dira.

Likidazioa

Hau da mailegua guztiz itzultzeko behar den zenbatekoa. Zure emaileak likidazio-kopurua berretsi dezake kontratuan zehar edozein unetan. Egokitutako zenbatekoaren erdia ordaindu eta hileko ordainketak garaiz egiten badituzu, autoa besterik gabe itzultzeko eskubidea ere baduzu. Borondatezko baja gisa ezagutzen da.

Epe

Hau da zure finantza-hitzarmenaren iraupena, 24 eta 60 hilabete artekoa (bi eta bost urte) artekoa izan daitekeena.

Ordaindu beharreko zenbateko osoa

Amortizazio osoa bezala ere ezaguna, hau da autoaren kostu osoa, mailegu bera, ordaindu beharreko interes osoa eta kuotak barne. Litekeena da hau autoa eskudirutan erosiz gero ordainduko zenukeen prezioa baino nabarmen handiagoa izango da.

Borondatezko baja

Finantziazio-hitzarmena eteteko eta autoa itzultzeko eskubidea duzu, baldin eta ordaindutako kopuru osoaren ehuneko 50 ordaindu baduzu eta autoa zentzuz zaindu baduzu. PCP akordio baten kasuan, zenbatekoak azken ordainketa baloi moduan barne hartzen du, beraz, tarteko puntua askoz beranduago dago akordioan. HP kontratuetan, ehuneko 50 puntua hitzarmenaren iraupenaren erdia da.

higadura

Finantza konpainiak dirua mailegatuko dizu autoa mantentzen baduzu eta kalteak saihesteko baldintzarekin. Hala eta guztiz ere, higadura kopuru bat espero da, beraz, litekeena da isunik jarriko ez zaituzte kanpaiaren harkaitz txirbilengatik, karrozerian marradura batzuk eta aleazio gurpiletako zikinkeriagatik. 

Hortik aurrerako edozer gauza, esate baterako, aleazio gurpil zakartuak, gorputzeko hondarrak eta galdutako zerbitzu-tarteak, ziurrenik naturaz gaindiko higaduratzat hartuko dira. Azken ordainketaz gain, kuota bat kobratuko zaizu. Hau PCP eta PCH eskaintzak aplikatzen dira, baina ez HP-ri erositako makina bati.

Autoak finantzatzeko hitzarmen bat egiterakoan, finantza-konpainiak arrazoizko higadura-gomendioak eman behar dizkizu; egiaztatu beti arretaz emandako informazioa, onargarria dena jakin dezazun.

Autoen finantzaketa azkarra, erraza eta guztiz online da Cazoo-n. Kalitate asko daude Erabilitako autoak Cazoo-n aukeratzeko eta orain auto berria edo erabilia eskuratu dezakezu Kazu-ren harpidetza. Erabili bilaketa funtzioa gustatzen zaizuna aurkitzeko eta gero erosi, finantzatu edo harpidetu sarean. Bidalketa zure atean eska dezakezu edo gertuen dagoen tokian jaso dezakezu Cazoo Bezeroarentzako Arreta Zentroa.

Etengabe eguneratzen eta zabaltzen ari gara gure eskaintza. Erabilitako auto bat erosi nahi baduzu eta gaur egun egokia aurkitzen ez baduzu, erraza da konfiguratu sustapen-alertak zure beharretara egokitzen diren ibilgailuak noiz ditugun jakiten lehena izan dadin.