EOFY Ibilgailuen Finantziazioaren azalpena

Auto bat finantzatzea zaila izan daiteke, baina hona hemen EOFY auto bat erostean kontuan izan beharrekoa.

Beraz, airea usaindu ondoren -kontu handiz- eta 2019-2020 ekitaldiaren amaiera auto berrian eskaintza on bat lortzeko aukera onenetakoa izango dela egiaztatu ondoren, bi galdera besterik ez dituzu geratzen.

Lehenengoa barregarria da zein auto aukeratu poztasun eta/edo eguneroko praktikotasun eta erabilgarritasun handiena ekartzeko (eta agian zein kolore izan behar duen), bigarrena, berriz, pragmatikoagoa da eta zure erantzunak muga ditzake. lehen galderari, nola ordainduko duzu?

Ordaindu dezakezun auto baterako aurrezteagatik eta eskudirutan ordaintzeagatik asko esan daitekeen arren - hasteko infernuko negoziazio-posizio batean jartzen zaitu - EOFY honetan dauden aukerak, auto-saltzaileek euren salmentak handitzeko borrokan ari diren bitartean. . Inoiz ez bezalako helburuak eta, beraz, presaka eskaintzeko eskaintza sinestezinak eta agian paregabeak eskaintzeko onegiak.

Horrek esan nahi du lehendik ez duzun dirua gastatzen ari zarela epe luzera dirua aurrezteko, baina hala ere askoz preziatua den auto berri bat azkarrago eskuratzen duzu. Eta horrek esan nahi du autofinantzaketa-zorren multzoan murgiltzea.

Hala ere, ez izan beldurrik. Autoak garestiak dira -gutako gehienentzat, inoiz egingo dugun bigarren gastu handiena dira-, baina finantza-erakunde asko daude laguntzeko prest. Izan ere, gaur egungo merkatuan, apur bat larrituta, mailegu-emaileek ohi baino apur bat gehiago gogotsu egon daitezke interes-tasak bezalako gauzetan inoiz baino eskaintza hobea eskaintzeko, bezero batzuk lortzeko.

Garai arruntetan, biral aurrekoetan, Australiako autoen maileguen industria izugarria da: 220an, St. George's bezalako mailegu-emaile batek bakarrik 2019 milioi dolar ematen zituen hilero autoen maileguetan. Positive Lending Solutions-en arabera, autoen maileguek pixka bat gehiago osatzen dute. Australiako etxeko zor guztien ehuneko hiru baino, hau da, batez bestekoa ateratzen baduzu, guztiok 670 dolar inguruko kotxe mailegua izango dugu bakoitzak.

Laburbilduz, ez zaude bakarrik auto berri bat finantzatzea pentsatzen ari bazara: 2017an, bost auto berritik bat mailegua erabiliz erosi zen herrialde honetan, eta maileguaren zenbatekoa 8.5 mila milioi dolarrekoa izan zen. Bota erabilitako autoak eta beste ibilgailu mota batzuk eta kopurua 16 mila milioi dolarra iristen da.

Merezi al du auto berri bat erosteko finantzak erabiltzea?

Ez zaude bakarrik auto berri bat finantzatzea pentsatzen ari bazara.

Aukera ezagun bat izateak ez du esan nahi guztiontzat denik, noski, eta beti aurkituko duzu norbait -askotan zure aita-, baliogabetzen den aktibo bat erosteko dirua mailegatzea ideia txarra dela argudiatuko duena, eta, beraz, hipoteka eta auto-mailegua oso desberdinak dira finantza-transakzioak.

Kontua da, noski, auto berri, praktiko, seguru eta fidagarria erosteak dirua aurreztu ez ezik, irabazi ahalmena ere handitu dezakeela. Bonba zahar bat gidatzea, denok dakigunez, auto on bat baino askoz garestiagoa izan daiteke epe luzera.

Eta, berriro ere, merezi du kontuan hartzea zein tentagarriak izango diren eskaintzak EOFYren denboraldi honetan. Hau ez da galtzeko unea.

Norbaitek dirua mailegatuko al dizu?

Beno, dena zure kreditu-historiari dagokio, finantza-enpresek mailegu bat itzultzeko gaitasuna ebaluatzen duten. Honek zure egungo diru-sarrerak, kreditu-txartelak eta beste zor-mailak eta zure gastuak eta diru-sarreren azterketa barne hartzen ditu.

Noski, zure kreditu-historia garrantzitsua da, eta zure kreditu-historia txarra bada —iraganean izandako itzulketa irregularrengatik edo zoritsuengatik, edo, are okerrago, nolabait bahitu izanagatik— ez da hondatuko. erabilgarria. Izan ere, horrek interes-tasa askoz handiagoak ordaintzea edo inolako finantzaketarik ez izatea eragin dezake.

Baina hala bada ere, ez zaitez izutu. Besterik gabe, hobeto egin.

"12 hilabeteko epean garaiz ordaintzen baduzu, zure kreditu-puntuazioa berreraiki dezakezu eta interes-tasa baxuagoak lor ditzakezu", esan digu gure marketin-ek.

«Historia hori da... historia. Zure kreditu puntuazioa alda dezakezu eta etorkizunean bizitza errazagoa eta merkeagoa izango da".

Jakingo duzuenez, finantza-enpresek puntu sistema bat erabiltzen dute ordaintzeko gaitasuna eta maileguan emango dizuten zenbatekoa zehazteko. Henderson Poverty Index deitzen dena ere erabiltzen dute, penagarria dirudi baina benetan zure finantza-egoera neurtzeko erabiltzen den eskala irristakorra da, hala nola zure diru-sarrerak, zure egoera zibila, zenbat denbora daramazun lanean, zenbat seme-alaba dituzun. etab. gainean.

Begiratzen ari zaren auto motak mailegu-kopuruari eta ordainduko duzun interes-tasari ere eragingo dio; adibidez, erabilitako auto baten mailegu-tasak garestiagoak dira auto berri batenak baino.

Zer motatako autoen maileguak daude?

Auto-mailegu baten interes-tasak hipoteka bat baino handiagoak dira, eta zentzuzkoa da maileguak lehenik eta behin interes-tasa altuagoarekin ordaintzea.

Automotive Holdings Group (AHG) arabera, bere burua Australiako automozio talderik handiena gisa fakturatzen duena, autoen finantzaketa akordio ohikoena tasa finkoko mailegu-hitzarmena da.

Erosle indibidualen % 70ek tarifa lauko akordioak erabiltzen dituzte.

Autoen saltzaileei eta finantzatzaileei eragiten dieten Kontsumo Kredituen Babeserako Araudi Nazionalaren aldaketek azken bi urteetan bankuek mailegu pertsonaletarako irizpideak gogortu egin dituzte, hau da, jende gehiagok erosten ari da autoen mailegu-enpresa espezializatuen bidez. auto kontzesionarioa auto bat erostean.

«Ogasunak zorrotzagoak dira arauengatik», dio AHGk. "Baina kontzesionarioek finantza gehiago idaztea eragin dute".

Jakina, kontuan izan behar da finantzaketa eskaintzea auto-kontzesionari batek tiketa bat moztu dezakeela auto berri bat saltzen duenean, beraz, bide horretatik joanez gero, baliteke interes-tasa apur bat handiagoa ordaintzea. Merezi du beste mailegu pertsonal motak eskuragarri dauden konparatzea; banku batetik autoen mailegua lortzea zailagoa izan daitekeelako ez du esan nahi ezinezkoa denik.

Beste mailegu-emaile batzuek jakinarazi dutenez, jendeak prezioen sentsibilizazio handiagoa izan du - funtsean, kopuru handiak maileguan hartzeko joera gutxiago - mundu mailako finantza krisiaz geroztik, litekeena da joera are muturrekoagoa izango dela egungo atzeraldi ekonomikoak hozka egiten jarraitzen duen heinean.

Jende gehienek oraindik erabiltzen dute "jabetza pertsonaleko hipoteka" edo "kontsumo-maileguak" deitutakoak, "zatikako erosketa" hitzarmenak deitzen zirenak. Ez nahastu izenak, benetan esan nahi duen guztia da mailegua erosten ari zaren autoarekin bermatuta dagoela. Ordainketak egin ezin badituzu, emaileak badaki autoa bahitu eta saldu dezakeela dirua itzultzeko.

Egungo merkatuan, mailegu-emaileek diru-sarrera baxuak dituzten pertsonentzako maileguak egokitu nahi dituzte, hau da, maileguak amortizazio epe luzeagoetarako egiten dira, hileroko ordainketak txikiagoak izan daitezen.

Abiadura kontua da

Autoak garestiak dira; gutako gehienentzat, inoiz egingo dugun bigarren gastu handiena dira.

Hala ere, oso garrantzitsua da zenbaki bati erreparatzea, hau da, ordaintzen duzun interes-tasa. Kreditu puntuazio ona eta erosten ari zaren autoa ez den beste bermerik baduzu, hala nola zure etxea, orduan tasa nabarmen baxuagoa izango duzu. Erosketak zenbaki magikoa jaisten ere lagun dezake.

Anthony Keenek, Your Money aldizkariko editoreak adierazi duenez, "interes gehiegi ordaintzea dirua leihotik botatzea bezalakoa da, eta maiz egiten dugu hori beraiekin irten bezain laster amortizatzen diren auto berriekin".

Gaur egungo autoen maileguen interes-tasak ehuneko bostetik ehuneko 10era bitartekoak dira, edo gehiago ziurtatzen ez badira. Maila baxuago batean akordio bat ixteak diferentzia handia izango du bost urtean 20,000 $-ko mailegu batean itzultzen duzunean, eta hori ezinbestekoa da gastatzen dugun dolar bakoitzaren jarraipena egiten dugunean.

"Hartu denbora mailegu-emaile ezberdinen bizpahiru eskaintza lortzeko, eta bisitatu InfoChoice eta Canstar bezalako kontsumitzaileen konparazio webguneak, mailegu-emaileen eta aukera zabala ikusteko", dio Keene jaunak.

«Auto-mailegu baten interes-tasak hipoteka baino altuagoak dira, eta zentzuzkoa da maileguak lehenbailehen ordaintzea interes-tasa handiagoarekin. Dirua aurreztu dezakezu zerga itzulketak zure autoaren maileguan bideratuz gero, mailegu-egiturak hala ahalbidetzen badu, eta pertsona batzuek beren autoak beren etxeetako ondarea erabiliz finantzatzen dituzte".